HMO - EPO - PPO: Fərqlər nələrdir?

Şirkət

Tibbi sığortanın arxasındakı fikir sadədir: Zədələnməyiniz və ya xəstəliyiniz varsa tibbi xərclərinizi ödəməyə kömək edir. Ancaq Amerikada tibbi sığortanın gerçəkliyi bir az daha mürəkkəbdir. Bir çox qısaldılmış söz var - HMO və EPO, PPO və POS, HSA və PCP. Hansı sığorta planının sizin üçün ən uyğun olduğunu tapmaq qarışıqlıq yarada bilər.

Üç ümumi tibbi sığorta planı HMO, EPO və PPO planlarıdır. Qərarınız gəlirinizə, həyat tərzinizə və işinizə, ailənizin ümumi sağlamlığına, maliyyə vəziyyətinə və tibbi ehtiyaclarınıza əsaslanacaqdır.

Ən əsası, bu məktub qrupunun başqa bir məktub qrupundan daha yaxşı olduğunu düşünməkdənsə, plan seçmədən əvvəl bütün amilləri qiymətləndirməkdir, deyə Kolorado Sığorta şöbəsinin komissar köməkçisi Vincent Plymell deyir. HMO, EPO və PPO arasında seçim etmək baxımından, son illərdə bu tip planlar getdikcə daha çox bənzəyir, buna görə planın adı və plandakı xidmətlər haqqında daha az şey olur.

HMO Vs. EPO-ya qarşı PPO

Bir sağlamlıq xidməti təşkilatı və ya HMO , bölgənizdəki provayderlər, xəstəxanalar və səhiyyə təminatçıları şəbəkəsinə giriş imkanı verən bir növ səhiyyə planıdır. Tipik olaraq, HMO planları bir ilkin tibbi yardım həkimi (PCP) seçməyinizi tələb edir. Bu, hər hansı bir sağlamlıq problemi ilə bağlı ilk müraciət etdiyiniz həkiminizdir. Əlavə səhiyyə xidmətlərinə ehtiyacınız varsa, PCP sizi HMO şəbəkəsi daxilində bir mütəxəssisə yönləndirəcəkdir. Şəbəkədən kənar bir həkimə və ya xəstəxanaya müraciət etsəniz, çox güman ki, təcili yardım xərcləri üçün cibinizdən pul ödəməlisiniz.

Eksklüziv bir təchizatçı təşkilatı və ya EPO, HMO-ya bənzəyir, çünki hər ikisi də bir səhiyyə təminatçıları və müəssisələri şəbəkəsindən ibarətdir. Ən çox EPO ilə birincil tibb həkimi seçməyinizə baxmayaraq, bir HMO-dan fərqli olaraq bir mütəxəssisə müraciət etmək üçün bir müraciətə ehtiyacınız yoxdur. Bir EPO şəbəkəsi də HMO şəbəkəsindən daha geniş ola bilər. Fövqəladə bir vəziyyət olmadıqca, HMO və EPO'lar ümumiyyətlə şəbəkədən kənar baxım üçün bütün xərcləri ödəməyinizi tələb edirlər.

Tercih olunan bir provayder təşkilatı ilə və ya PPO , sağlamlıq sığortası planınız, işlədiyiniz və axtardığınız bölgədəki və ölkədəki bir səhiyyə təminatçısı və quruluş şəbəkəsinə sahibdir. Bu provayderlərə müraciət etsəniz, xərclərinizin daha böyük bir hissəsi planla ödəniləcəkdir. EPO və HMO-lardan fərqli olaraq, PPO'lar, əhatə olunan xidmətlər üçün olduğu müddətdə bəzi şəbəkədən kənar xərcləri qarşılayacaqlar. Bir PPO şəbəkəsi tez-tez müxtəlif əyalətlərdə provayderləri əhatə edir və EPO-da olduğu kimi bir mütəxəssisə müraciət etmək üçün birincil tibb həkiminin müraciətinə ehtiyacınız olmayacaqdır.

HMO-lar ən az rahatlıq təklif edir, lakin ümumiyyətlə ən aşağı aylıq xərclərə sahibdirlər. EPO'lar biraz daha çevikdir, lakin ümumiyyətlə HMO'lardan daha yüksəkdir. Ən çox rahatlıq təklif edən PPO-lar adətən ən bahalıdır.

Hansı yaxşıdır: PPO, EPO və ya HMO?

Hər kəsin səhiyyə ehtiyacları fərqlidir. Bəzi insanlar gündəlik tibbi xidmətlərə ehtiyac duyurlar. Digərlərində doldurulması lazım olan reseptlər var. Bir çox insan ola biləcəyi qədər sağlamdır və demək olar ki, heç bir səhiyyə ehtiyacı yoxdur. Bu səbəbdən hansı növ planın ən yaxşı olduğunu söyləmək mümkün deyil. Cavab şəxsdən adama, əyalətdən və işəgötürəndən işəgötürənə görə dəyişir.

Ərzində açıq qeydiyyat , bir siyasət seçmədən əvvəl özünüzə bir neçə sual verməlisiniz:

• Mənim və ailəmin sağlamlıq ehtiyacları nədir?
• Hansı reseptləri qəbul edirəm?
• Hansı şərtlərim var?
• Gələn il mən və ya bir ailə üzvümüzü hansı sağlamlıq problemləri gözləyirəm? Düşünün: ağır cərrahiyyə əməliyyatı, marafonla mübarizə, hamiləlik, əhəmiyyətli bir tarixə çatmaq və s.
• Şəbəkə xaricində bir provayder görmək istəyirəm və ya ehtiyacım var?

Bu sağlamlıq suallarına əlavə olaraq Plymell aşağıdakı maliyyə suallarını verməlisiniz dedi:

• Maddi ehtiyaclarım nələrdir?
• Daha aşağı bir mükafat müqabilində daha yüksək bir gəlir əldə edə bilərəmmi?
• Səhiyyə xərclərində proqnozlaşdırma qabiliyyətinə üstünlük verirəmmi və ya daha az aylıq mükafat alacağam?

Qeyd: İşinizlə sağlamlıq sığortası alırsınızsa, hansı sığorta növü aldığınız barədə daha az seçiminiz ola bilər. Hər halda, tez-tez fərdi olaraq satın alındığından daha sərfəli bir siyasət tətbiq edəcəksiniz.

Bir HMO ən yaxşı ola bilər, əgər ...

Gənc, sağlamlıq vəziyyətində olan və gələn il tibbi yardıma ehtiyacı olmayanlar, çox vaxt aşağı mükafat (hər ay ödədiyiniz məbləğ) və yüksək çıxılan (sığortadan əvvəl ödəməli olduğunuz məbləğ) olan HMO planlarını üstün tuturlar. istirahət). Bu, zədələnməyiniz və ya xəstəliyiniz olmadığı təqdirdə pula qənaət edir, bu da aşağı riskli növlər üçün yaxşıdır, lakin hər kəs üçün yaxşı deyil.

Bir EPO ən yaxşı ola bilər, əgər ...

Xroniki sağlamlıq problemləri olan və mütəxəssislərə müraciət etməli olduqlarını bilənlər üçün bir EPO planı ən çox maliyyə mənasını verə bilər. Birinci dərəcəli həkim vasitəsilə səhiyyə qərarlarını qəbul etmək ehtiyacını aradan qaldırır və ümumiyyətlə bir HMO-dan daha çox şəbəkə içi həkim və imkanlara sahibdir.

Bir PPO ən yaxşı halda ola bilər ...

Xüsusilə xroniki tibbi probleminiz varsa çox səyahət edirsinizsə, çox güman ki, bir PPO planına baxmaq istərdiniz. PPO-lar ən geniş milli səhiyyə təminatçıları şəbəkəsinə sahibdir və şəbəkədən kənar bir provayder seçsəniz bəzi xərcləri ödəyir.

İLGİLİ: HMO vs. PPO

Ən ucuz sağlamlıq planı nədir?

Aylıq ən ucuz sağlamlıq planı, ən aşağı mükafata sahib olanı olacaq. Ancaq bu, ümumiyyətlə yüksək bir çıxılan deməkdir, buna görə xəstələndiyiniz və ya yaralandığınız təqdirdə bu plan çox tez bahalaşa bilər. Bu səbəbdən ən ucuzu tibbi sığortaya gəldikdə istifadə edilən səhv sözdür. Yalnız cibinizdəki xərclərə baxmaq əvəzinə, pulunuz üçün alacağınız dəyəri düşünmək vacibdir.

Kaiser Ailə Vəqfinin məlumatlarına görə ABŞ-da bir fərd üçün orta hesabla sağlamlıq sığortası mükafatı ildə 7188 dollar idi. Ailələr üçün ortalama 20.576 dollar olduğu təxmin edildi.Tibbi sığorta xərcləri yaşadığınız yerdən asılı olaraq dəyişə bilər, lakin gənc və sağlamsınızsa, bu bilər 100 dollardan aşağı aylıq mükafat tapmaq mümkündür. Ancaq bunlar böyük siyasət olmayacaq. Xəstələndiyiniz və ya yaralandığınız təqdirdə əhəmiyyətli bir çıxılmaq üçün çəngəldə ola bilərsiniz. Ümumiyyətlə, tibbi sığorta haqları daha yüksək olacaqdır.

Digər bir fikir kopaydır. Bəzi siyasətlər, xüsusən HMO'lar, çıxılan gəlirinizlə görüşməmişdən əvvəl həkim ziyarətləri kimi şeylər üçün xərclərin bir hissəsini ödəməyə başlaya bilər. Digərləri, xüsusən PPO-lar olmayacaq. Bu o deməkdir ki, həkimə və siyasətinizin əhatə dairəsinə görə həkimə müraciət xərci 10 ilə 200 dollar arasında ola bilər.

Potensial olaraq pul qazanmağın başqa bir yolu, qarşılıqlı zəmanəti göstərən bir siyasət seçməkdir. Bu tip siyasətlər daha aşağı mükafata sahib ola bilər. Bununla birlikdə, tibbi xərclərinizin bir hissəsini çıxılmaqla görüşdükdən sonra da ödəməlisiniz. Sığorta şirkəti bir faiz ödəyəcək (ümumiyyətlə% 75 ilə% 90 arasında) - qalanını da ödəməlisiniz. Əlverişli Baxım Qanunu, bu cür siyasətlərlə müəyyən bir ildə cibinizdən xərcləyə biləcəyiniz məbləği məhdudlaşdırır. 2020-ci il üçün cibdən kənar maksimum Marketplace planları üçün fərdlər üçün 8150 dollar, ailələr üçün 16,30 dollardır. Siz də uyğun ola bilərsiniz ACA subsidiyaları gəlirinizə görə sağlamlıq sığortası xərclərini azaldır.

Seçdiyiniz siyasətdən asılı olmayaraq, həmişə SingleCare resept endirim kartı ilə reseptlərinizdə qənaət edə bilərsiniz.