HSA, FSA və HRA arasındakı fərq nədir?

Şirkət SingleCare-dən soruşun

Sığorta hər şeyi əhatə etmir. HSA, FSA və HRA qənaət planlarının gəldiyi yer budur - gəlirlər çətiri altına düşməyəcəyini bildiyiniz sağlamlıq xərcləri üçün pul ayırmağın bir yoludur.

Özünüzü işlə məşğul olsanız və ya öz sığortanızı satın alırsınızsa, yalnız bir HSA almaq hüququna sahibsiniz. İşəgötürəniniz vasitəsi ilə sığorta alırsınızsa, bu hesab növlərindən birini və ya hamısını əldə edə bilərsiniz. Və yəqin ki, birini (birini) necə seçməyinizi merak edirsiniz.

Əmək haqqı qənaət planının qısaldılmış əlifba şorbasında izi itirmək asandır. Hər ixtisar nədir həqiqətən demək? Necə fərqlidirlər? Eyni nədir? Qaydaları qarışdırsanız, nəticədə pulunuza başa gələ bilər. Onları ayırmaq üçün bu təlimatı istifadə edin.

HSA nə deməkdir?

Sağlamlıq əmanət hesabı (HSA), sığorta çıxılmadan əvvəl tibbi xərclərinizi ödəmək üçün pul ayırmağın xüsusi bir yoludur. Yüksək çıxıla bilən sağlamlıq planı (HDHP) olan hər kəs üçün mövcuddur.

Hər il yüksək çıxılan dəyişikliklər kimi qiymətləndirilən. İldə 2019 , bir fərd üçün 1350 dollar və ya bir ailə üçün 2700 dollar və ya daha yüksəkdir. 2020-ci ildə bu məbləğlər 1400 və 2800 dollara qədər çıxır. HDHP daxilində çıxılan xərclərin ödənilməsindən əvvəl hansı xərcləri cibinizdən ödəməli olduğunuzu bilmək vacibdir, deyə Tim Church, Pharm.D. Maliyyə Əczaçınız . Mükafatlar ümumiyyətlə daha aşağı olmasına baxmayaraq, gözlənilməz qayğıya görə minlərlə dolları ödəmək mümkün deyilsə, bu tibbi borclara səbəb ola bilər və ya bir çoxunu ilk növbədə qayğı istəməkdən çəkindirir.

HSA-nın məqsədi tibbi xərclərin ödənilməsini asanlaşdırmaqdır (həkimə gözlənilməz ziyarətlər və ya xroniki bir xəstəliyə baxma kimi) çıxılan vəsait ödənilmədən və sığortanız xərcləri ödəməyə başlamazdan əvvəl. Hesab hər maaşdan bir az maliyyələşir; işəgötürənlər sağlamlığa fayda planının bir hissəsi olaraq da vəsait əlavə edə bilərlər. Bir və ya bir neçə xroniki xəstəlik diaqnozu qoyulmuş hər kəsin səhiyyə xidmətindən daha tez-tez istifadə etdiyini və beləliklə HSA-nı ziyarət, reçeteli kassa və / və ya sığortası ilə əhatə olunmayacaq köməkçi təchizat üçün istifadə etmək üçün daha çox imkana sahib olduğunu düşünürəm. Jeffrey Bratberg, Apt ., Rhode Island Universitetinin Əczaçılıq Kollecinin klinik professoru.

Bonuslar:

• Qənaət etdiyiniz hər hansı bir pul vergi öncəsidir. Yəni ümumi gəlirinizi və ödədiyiniz vergi miqdarını azaldır.
• Hesabınızdakı pula faiz vergidən azaddır.
• Hesaba sahibsiniz. Beləliklə, işəgötürənləri dəyişdirsəniz, pulunuzu saxlayacaqsınız və ilin sonunda vəsaitin sona çatması yoxdur. Qurtardığınız bütün pulu sərf etmirsinizsə, balans artıq olur. Hesabdakı vərdişsiz xərclər üçün geri çəkilmə edə bilərsiniz, ancaq 65 yaşından yuxarı olana qədər vergi cəzası ödəyəcəksiniz.

Bundan əlavə, yüksək pul çıxarıla bilən bir sağlamlıq planında (HDHP) tibbi xərcləri ödəmək üçün yaxşı bir pul axını və ya digər qənaətə sahib olanlar üçün, qoyulan pulla bir HSA'yı vergi əlverişli bir təqaüd hesabı olaraq müalicə edə bilərik. Üçqat vergi güzəştləri sayəsində, maksimum həddə olan töhfələr, düzəldilmiş ümumi gəliri (AGI) aşağı salacaq, vergisiz böyüyəcək və ixtisaslı tibbi xərclər üçün və ya 65 yaşdan sonra istifadəsindən asılı olmayaraq paylamalar vergisiz edilə bilər.

Eşitmə cihazları və ya qan götürdüyünüz üçün laboratoriya haqları kimi uyğun xərclər üçün HSA balansınızdan bir bank kartı və ya çek alırsınız. Dr. Bratberg deyir ki, insanlara bunları reçeteli dərman copays, OTC dərmanları, günəşdən qoruyucu kremlər, copays ziyarət və hətta eczacı klinik xidmətlərini ödəmək üçün istifadə etmələrini tövsiyə edirəm. Daha çox pula qənaət etmək üçün, ən yaxşı qiymətə çatdığınızdan əmin olmaq üçün eczanə piştaxtasında SingleCare kartınızı istifadə edin.

2019-cu ildə bir fərd üçün 3500 dollar və ya bir ailə üçün 7000 ABŞ dolları məbləğində töhfə verə bilərsiniz. 2020-ci ildə maksimumlar müvafiq olaraq 3550 və 7100 dollara çatır.

FSA nə deməkdir?

Çevik bir əmanət hesabı (FSA) - bəzən çevik bir xərcləmə təşəbbüsü adlanır - işəgötürəniniz vasitəsi ilə sığortanız varsa, səhiyyə xərcləri üçün vergi öncəsi dollar ayırmağın bir yoludur. İşəgötürənlər bacarmaq FSA-ya kömək edin, ancaq bu tələb olunmur.

Saxlaya bilərsiniz 2.650 dollara qədər bir işəgötürən üçün bir il. FSA-ya verdiyiniz töhfələr ümumi gəlirinizi və ödəyəcəyiniz vergi miqdarını azaldır. FSA-da pul xərcləməyin iki yolu var: xərclədiyiniz vaxt ödəmək üçün bir debet kartından istifadə və ya geri ödəmə üçün qəbzlər (və digər təsdiqedici sənədlər) təqdim etmək.

Bir FSA-da saxlanılan pullar müxtəlif tibbi xərclər və ləvazimatlar üçün ödəyə bilər və bəzi işəgötürənlər uşaq baxımı xərclərinə qənaət etmək üçün asılı tibbi yardım təklif edirlər. Yalnız diqqətli olun, çünki FSA-lar müəyyən məhdudiyyətlərə malikdir:

• Hər bir ödəmə müddətinə nə qədər töhfə verəcəyinizi bildirməlisiniz və açıq qeydiyyat dövrünə qədər çox vaxt dəyişə bilməzsiniz.
• İşəgötürəniniz hesaba sahibdir. Bu işəgötürənləri dəyişdirsəniz, pulunuzu itirdiyiniz deməkdir.
• Əksər maliyyə sənədləri, ilin sonuna qədər hər hansı bir pul xərcləməyinizi tələb edir. Balansı sərf etmirsinizsə, FSA-lar istifadə olunmamış vəsaitləri yuvarlamaz. Siz pul itirirsiniz.

İl ərzində müəyyən bir məbləğə başa gələcəyini bildiyiniz xroniki bir sağlamlıq vəziyyətiniz varsa, vergi ödəmələrini azaltmaq üçün yaxşı bir yol ola bilər. Və ya, müəyyən şərtlərdə bir HSA üçün maksimum töhfə verdiyiniz təqdirdə, bir FSA-ya da sahib ola bilərsiniz. Ancaq sağlamlığı unutma meyli ilə gənc və sağlamsınızsa, bir FSA doğru seçim olmaya bilər.

HSA və FSA

HSA və FSA-lərin ümumi cəhətləri çoxdur. Vergi məqsədləri üçün ümumi gəlirinizi azaldan ön vergi pulu verirsiniz, sonra sığorta planınızın əhatə etmədiyi tibbi xərcləri ödəmək üçün istifadə edirsiniz. HSA ilə FSA arasındakı fərq nədir? Budur bir neçəsi vacibdir.

HSA'lar

• HSA'lar yalnız yüksək çıxılan sağlamlıq planları olan insanlar üçündür.
• Təqaüd limiti bir şəxs üçün 3500 dollar, bir ailə üçün 7000 dollardır.
• İl ərzində nə qədər töhfə verdiyinizi dəyişə bilərsiniz.
• HSA fondları ildən-ilə yuvarlanır.
• HSA'lar fərdi və müntəzəm işləyənlər üçün mövcuddur.
• Şəxs HSA hesabına sahibdir.
• Hesab faiz qazanır və vergidən azaddır.
• İş yerini dəyişsən də hesab sənindir.

FSA-lar

• FSA-lar işəgötürənlər vasitəsi ilə, sağlamlıq planı ilə və ya olmadan mövcuddur.
• Töhfə limiti 2650 dollardır.
• Təqaüd miqdarınızı yalnız açıq qeydiyyat zamanı dəyişə bilərsiniz.
• FSA-lar onu istifadə edin və ya itirin, yəni qalıq pullar ilin sonunda getdi.
• FSA'lar öz-özünə işləyən insanlar üçün mövcud deyil.
• İşəgötürən FSA hesabına sahibdir.
• Hesab faiz qazanmır.
• İşinizi dəyişdirsəniz hesabı itirirsiniz.

HRA nə deməkdir?

Sağlamlıq ödənişi hesabı ( OYUN ) - bəzən sağlamlığın ödənilməsi razılaşması deyilir - işəgötürəninizin cibinizdən çıxan səhiyyə xərclərinizi hər hansı bir sığorta planı ilə ödəməsi üçün bir yoldur. Buna pul əlavə edə bilməzsiniz, yalnız işəgötürəniniz əlavə edə bilər. İşəgötürəniniz plana nə qədər pul qoyacağına qərar verir və ilin əvvəlində hər hansı bir vəsait mövcuddur.

Tibbi xərcləri HRA debet kartı ilə ödəyərək və ya geri ödəmə xərclərini təqdim edərək HRA fondlarından istifadə edə bilərsiniz. HRA hesabları FSA və HSA hesabları ilə işləyir. Tipik olaraq xərclər əvvəlcə FSA və ya HSA-dan ödənilir, sonra fərq üçün HRA-dan olan vəsait istifadə olunur.

Planın necə qurulduğundan asılı olaraq, vəsait ildən-ilə yuvarlana bilər.

HRA və HSA

HRA və HSA-nın məqsədi eynidir: sığortaya daxil olmayan səhiyyə xərclərini ödəmək üçün pul ayırmaq. Bənzərliklərin burada bitməsi. HRA ilə HSA arasındakı fərq? Aşağıdakı siyahını oxuyun.

HRA'lar

• HRA hər növ sığorta planı ilə təklif edilə bilər.
• Minimum və ya maksimum qatqı limiti yoxdur. Ancaq işəgötürən eyni HRA müavinətlərini eyni sinifdəki bütün işçilərə verməlidir.
• HRA-lara yalnız işəgötürənlər kömək edə bilər.
• HRA fondları ümumiyyətlə ilin sonunda işəgötürənə qaytarılır. Bəzi işəgötürənlər vəsaitlərin bir hissəsinin köçürülməsinə icazə verə bilərlər.
• HRA'lar öz-özünə işləyən insanlar üçün mövcud deyil.
• İşəgötürən HRA hesabına sahibdir.
• Hesab faiz qazanmır.
• İşinizi dəyişdirsəniz hesabı itirirsiniz.

HSA'lar

• HSA'lar yalnız yüksək çıxılan sağlamlıq planları olan insanlar üçündür.
• Təqaüd limiti bir şəxs üçün 3500 dollar, bir ailə üçün 7000 dollardır.
• Hər kəs HSA-ya kömək edə bilər: fərdlər, işəgötürənlər və ya ailə üzvləri.
• HSA fondları ildən-ilə yuvarlanır.
• HSA'lar fərdi və müntəzəm işləyənlər üçün mövcuddur.
• Şəxs HSA hesabına sahibdir.
• Hesab faiz qazanır və vergidən azaddır.
• İş yerini dəyişsən də hesab sənindir.

HRA ilə HSA və FSA müqayisəsi

Hələ bu hesabları necə ayıracağınıza əmin deyilsiniz? Əsas fərqləri üçün aşağıdakı cədvələ baxın.

	HSA	OYUN	FSA
Hesaba sahibsiniz.	+	✘	✘
İşəgötürəniniz hesaba sahibdir.	✘	+	+
İşəgötürəndən ayrılsanız, pulu saxlaya bilərsiniz.	+	✘	✘
Siz pul qoyursunuz.	+	✘	+
Yalnız işəgötürəniniz pul qoyur.	✘	+	✘
Hər il nə qədər töhfə verə biləcəyinizə dair məhdudiyyətlər var.	+	✘	+
Güzəştli bir sığorta planınız olmalıdır.	+	✘	✘
Xərc olunmayan pullar həmişə ildən-ilə yuvarlanır.	+	✘	✘