Burada öz-özünə işləyənlər üçün ən yaxşı tibbi sığorta variantları var

Şirkət

Korporativ Amerikanı seçdiniz və öz müdiriniz olmağa qərar verdiniz. Təbrik edirik! Artan öz-özünə işləyən işçilər ordusunun bir hissəsiniz.

Görə Daxili Gəlir Xidməti , özü üçün işləyən və xidmətlərini başqa müəssisələrə bağlayan bir şəxs öz-özünə işləyən sayılır. Sərbəst və ya müstəqil bir podratçı olaraq adlandırılan bir fərdi işləyən şəxsi də eşidə bilərsiniz.

Təxminən 9.6 milyon işçi Amerika Birləşmiş Ştatlarında bu kimi şeyləri izləyən dövlət qurumu olan Əmək Statistika Bürosu hesabatları öz-özünə işləyir. 2026-cı ilə qədər 103 milyon amerikalı özlərini özlərini işləyən sayanların sayının artması gözlənilir və bu, yüzdə 7,9 artımdır.

Müstəqil iş, tibbi sığorta kimi şirkət imtiyazlarının işəgötürən tərəfindən təmin edilməməsi deməkdir. Ən yaxşı alternativ sığorta mənbəyini seçmək bir az çətinləşə bilər.

Ən yaxşı fərdi işləyən tibbi sığorta variantları hansılardır?

Bir şirkət işində əldə edə biləcəyiniz faydalar və imtiyazlar, fərdi məşğul olduğunuz zaman bir paket müqaviləsində sizə təqdim edilmir. Tibbi sığortanı tapmaq üçün siz və ailə üzvləriniz özünüzə baxmalısınız. Düşününsəhiyyə xidmətinin sizin üçün ən uyğun olduğuna qərar verərkən aşağıdakı seçimlər:

Ümumi tibbi sığorta variantları

Ştat və ya federal bazar

Vasitəsilə sığorta planına yazılmaq üçün uyğun ola bilərsiniz Sağlamlıq sığortası bazarı müstəqil bir podratçı, məsləhətçi, sərbəst və ya başqa bir növ müstəqil işçi olsanız (Affordable Care Act və ya Obamacare adlanır). Seçmək üçün bir sıra tibbi sığorta əhatə dairəsi var, bəzilərində az mükafat olan planlar var. Açıq qeydiyyat 1 noyabr - 15 dekabr; Bununla yanaşı, xüsusi bir vəziyyətiniz varsa, o tarixlərdən kənarda sığorta ala bilərsiniz - məsələn, işinizi itirmisiniz. Federal bazarda seçimləriniz haqqında daha çox məlumat əldə etmək üçün www.healthcare.gov saytına daxil ola bilərsiniz.

Medicaid

Milyonlarla Amerikalı Medicaid vasitəsilə ucuz və ya pulsuz əhatə dairəsi ilə təmin olunur. Ailəniz müəyyən bir gəlir səviyyəsinin altına düşərsə (federal hökumət minimum standartlar təyin etsə də, əyalətdə bir qədər dəyişir) və müəyyən digər uyğunluq meyarlarına cavab verdiyiniz təqdirdə özünüz işləyə və Medicaid-ə uyğun ola bilərsiniz. Medicaid üçün açıq qeydiyyat müddəti olmadığı üçün istədiyiniz zaman müraciət edə bilərsiniz. Medicaid altında əhatə dairəsi haqqında daha çox məlumat əldə etmək və uyğun olub olmadığınızı öyrənmək üçün yerli və ya dövlət sosial xidmətlər şöbəsini ziyarət edin.

Medicare

65 və daha böyük olsanız, Medicare faydalarından yararlana bilərsiniz. İki ildir Sosial Müdafiə Əlilliyindəsinizsə və ya ALS (Lou Gehrig Xəstəliyi) və ya Son Vəziyyət Böyrək Xəstəliyiniz (ESRD) varsa Medicare üçün kriteriyalara cavab verə bilərsiniz.

Bir ailə üzvü vasitəsilə işəgötürən planı

Həyat yoldaşınız və ya ortağınız işləyirsə, bu şirkətin tibbi sığorta planına girməyin nəyə başa gələ biləcəyini yoxlayın. Qanuni nikahda olmasanız da, uyğun ola bilərsiniz. Bəzi işəgötürənlər, daxili tərəfdaşlığa deyilənlərə daxili tərəfdaşlıq sağlamlığı təmin edir. Əgər siz və ortağınız (eyni cinsli cütlüklər də daxil olmaqla) bir ev paylaşırsa və birlikdə ev həyatı yaşayırsa, heç biriniz başqası ilə evli olmadığınız müddətdə uyğun ola bilərsiniz. Bununla birlikdə, ortağınızın işəgötürəninin tibbi sığorta mükafatınızın bir hissəsini ödəməsi halında, vergi ödəməli ola biləcəyinizi unutmayın. Bundan əlavə, bəzi şirkətlər bu cür əhatə dairəsini ləğv edirlər. Ortağınız böyük bir şirkətdə işləsə ən çox müvəffəqiyyəti qazanacaqsınız. Görə Beynəlxalq İşçilər Vəqfi Planları 10.000 və ya daha çox işçisi olan şirkətlərin% 75-dən çoxunun eyni və əks cinsli yerli tərəfdaşlara sağlamlıq faydaları verməyə davam etməsi ehtimalı yüksəkdir.

Əlavə olaraq, 26 yaşından aşağı olsanız, Əlverişli Baxım Qanununa görə valideynlərinizin tibbi sığorta planı ilə əhatə oluna bilərsiniz.

Şəxsi sığorta

Xüsusi bir sığorta şirkəti vasitəsi ilə fərdi bir tibbi sığorta planı da seçə bilərsiniz. Bununla birlikdə, bir qrup planınız olandan daha yüksək aylıq mükafat ödəyə bilərsiniz. Məsələn, Əlverişli Baxım Qanunu ilə təklif olunan sığorta, adətən oxşar faydalar təmin edərkən özəl tibbi sığortadan daha səmərəli olacaqdır. Daha yüksək çıxılan bir sığorta polisiniz varsa, a. Açmağı düşünün sağlamlıq qənaəti hesabı (HSA), tibbi xərclər üçün istifadə edilə bilən pul verə biləcəyiniz vergi.

Dərnəyin sağlamlıq planları

Əgər az sayda işçisi olan öz-özünə işləyən bir işçisinizsə dərnək sağlamlıq planı . Bəzi dərnəklər (Amerika Qərbinin Yazarlar Gildiyası və Sərbəst İşçilər Birliyi kimi) üzvlərinə qrup tarifləri ilə səhiyyə planları təklif edirlər. Dərnəklər bu daha əlverişli qrup dərəcələrini əldə edirlər, çünki böyük ticarət qrupları yaratmaq üçün eyni ticarət və ya sənayedə başqaları ilə birləşirlər. Ancaq mənfi tərəflər var. Bəzi dərnəklər, fərdi işçi olaraq müəyyən bir miqdar qazandığınızı sübut etmək üçün vergi bəyannamələrini və digər sənədləri göstərməyinizi tələb edir. Üzvlük haqqı ödəməli ola bilərsiniz. Bəzi dərnək sağlamlıq planları digər planlar qədər əhatəli bir əhatə təmin edə bilməz və bəzi dərnək sağlamlıq planlarının ödəmə qabiliyyəti ilə əlaqədar narahatlıqlar var və üzvlərinin tələblərini ödəyə bilməyəcəklər. 2018-ci ildə Trump administrasiyası daha çox insanın AHP-lərə girişinə imkan verən tədbirlər tətbiq etdi (məsələn, öz-özünə işləyən və işçisi olmayan şəxslər), lakin islahatlar məhkəmədə vuruldu və apellyasiya şikayəti verilir. Bir sığorta broker ilə danışın və ya yoxlayın Əmək şöbəsi son məlumat üçün veb sayt.

Sağlamlıq paylaşma planları

Sağlamlıq paylaşma planları sağlamlıq sığortası deyil. Əksinə, sağlamlıq bölüşdürmə qrupunun üzvləri arasında səhiyyə xərclərini bölüşən planlardır. Bir icma fonduna yatırılan bir mükafat (seçdiyiniz plana əsasən) ödəyirsiniz. Tibbi yardıma ehtiyacınız olduqda, faktura fonddan ödənilir. Bununla birlikdə qeyd etmək vacibdir ki, bu planların bir çoxu inanc əsasındadır və bəzi tibbi xidmətlər (doğuşa nəzarət və ya abort kimi) əhatə olunmayacaqdır. Tibbi sığorta təşkil etmədikləri üçün bu paylaşım planları ACA ilə uyğun gəlmir və mövcud şərtləri olan insanları əhatə edə bilməz. Bəzi sağlamlıq paylaşma planlarında, üzvlərinin iddiaları üçün ödəyə biləcəkləri məbləğdə bir məhdudiyyət var, bu da ciddi tibbi problemlər yaşayan insanlar üçün problemli ola bilər.

Qısa müddətli tibbi sığorta variantları

COBRA

TKonsolide Omnibus Büdcə Uzlaşma Qanunu (COBRA) işinizi tərk etdikdən sonra keçmiş bir işəgötürənin tibbi sığorta planında müvəqqəti qalma hüququnuzu təmin edir. Nə qədər qala biləcəyiniz dəyişir. Məsələn, kobud qayda pozuntusu xaricindəki səbəblərdən işinizdən çıxarsanız, 18 aya qədər qala bilərsiniz; digər seçmə yarışlarda 36 aya qədər qala bilərsiniz. ABŞ Əmək Departamentinə görə digər uyğunluq şərtləri var. Üstəlik, əhatə dairəsi eyni olsa da, işəgötürəniniz artıq heç birinə subsidiya vermədiyi üçün sığorta üçün daha çox cibinizdən ödəməlisiniz.

Qısamüddətli sağlamlıq planları

Qısamüddətli sağlamlıq planları müvəqqəti, il boyu, az mükafatlı / yüksək çıxılan səhiyyə planlarıdır, sığortaçının qərarı ilə üç ilə qədər yenilənə bilər. Ancaq bir çox sahədə geriyə düşürlər. Hər şeydən əvvəl, mövcud şərtləri əhatə etmirlər. Həm də hamiləlik, ruhi sağlamlıq və ya reçeteli dərmanları əhatə etmirlər. Onların bir çoxu cibinizdən çıxacaq xərclərə görə ödəyə biləcəyinizi ödəmirlər.

Müstəqil tibbi sığorta seçərkən nəzərə alınmalı 5 şey

Mövcud bir çox seçimlə seçimlərinizi daraldıqda aşağıdakıları nəzərdən keçirin:

1. Bir vasitəçi və ya agent istifadə edin

Tibbi sığorta planlarından danışarkən tez-tez bir neçə təbəqə var. Məsələn, Platin, Gümüş və ya Bürünc ola bilər; bunların hamısı fərqli qiymətlərlə fərqli əhatə dairəsi təklif edir. Bir vasitəçi və ya agent sizə bütün seçimləri və jarqonları sıralayaraq sizə uyğun bir plan tapmaqda kömək edə bilər.

Bütün dövlətlərdə ehtiyaclarınıza uyğun bir plan tapmaqda qərəzsiz kömək göstərə biləcək bir Dövlət Tibbi Sığorta Yardım Proqramı (Gəmi) var. Marketplace yardım xəttinə və ya 1-800-Medicare-yə zəng edərək bir plan tapmaqda qərəzsiz yardım ala bilərsiniz (Medicare-ə uyğun olsanız).

2. Dotasiyalara baxın

Gəlirinizə görə, azaldılmış və ya pulsuz olaraq tibbi sığortaya müraciət edə bilərsiniz (Medicaid). Sizin üçün ən yaxşı planı taparkən hansı subsidiyalara uyğun olduğunuzu bilmək faydalıdır.

3. Gəlir səviyyənizi düzgün hesablayın

Sağlamlıq Marketinqi vasitəsi ilə sığorta alarkən, mükafatlarınız cari ildəki gəlirinizə əsaslanır. Yəni, sərbəst bir işçi olaraq, ilin dörddə biri üçün nə qədər pul qazanacağınızı dəqiq bir şəkildə proqnozlaşdırmalısınız. Bu çətin ola bilər, buna görə keçmişdə necə çıxış etdiyinizi düşünmək üçün bir az vaxt ayırın, təxmininizin real olub-olmadığını özünüzdən soruşun və gəlirlərinizə təsir edə biləcək sənayedə nələrin baş verdiyini düşünün. Düşündüyünüzdən çox pul qazanırsınızsa, vergi güzəştləri ilə qazandığınız pulu geri ödəməli ola bilərsiniz. Çox az qiymətləndirmisinizsə, qənaətdən qaçırmış ola bilərsiniz.

4. Planların qiymətini düşünün

Özünü işləyən bir şəxs olaraq bankı bir tibbi sığorta planında pozmaq açıq-aşkar ideal deyil. Ancaq ən ucuz seçimə də qərar vermək istəməyəcəksiniz. Öz-özünə işləmək və öz işinizi aparmaq kifayət qədər streslidir. Bir sağlamlıq böhranı və onu müşayiət edən möhkəmlənmiş tibbi sənədlər ortaya çıxsa, sizin və ya ailə üzvlərinizin başına gələcək narahatlıqlara ehtiyacınız yoxdur.

Yaxşı bir qayda, bilməkdir ki, bir planın çıxılması nə qədər azdırsa, hər ay mükafat o qədər yüksək olacaqdır. Aşağı / yüksək bir sağlamlıq planının (və ya əksinə) sizin üçün uyğun olub olmadığını müəyyən etmək üçün yaşınızı, ümumi sağlamlığınızı, həkimləri nə qədər ziyarət etdiyinizi və əvvəlcədən sağlamlıq vəziyyətiniz olub olmadığını düşünün.

5. Kimin daxil ediləcəyini bil

Sığortaçılar ümumiyyətlə yalnız bir fərddən çox olan səhiyyə planları üçün daha çox pul tələb edirlər. İşləyən bir həyat yoldaşınız və ya yerli bir ortağınız varsa, yenisinə yazılmadan əvvəl planlarına başlamağın maliyyətini öyrənmək faydalıdır.

Niyə sığortasız olmaq istəmirsiniz?

Xüsusi sığorta və digər seçimlər üçün yüksək xərclər səbəbi ilə bu, cazibədar ola bilər. Ancaq sığortasız qalmağı seçmək bir neçə mənfi nəticəyə səbəb ola bilər.

Vergi cərimələri

Federal hökumət artıq sağlamlıq təminatını ödəyə bilsəniz, lakin satın almamağa qərar verdiyiniz təqdirdə bir cəza ödəməsə də, bu, dövlətinizin sizi skotsuz buraxacağına dəlalət etmir. İndiyə qədər Massachusetts, New Jersey və Vermont, tibbi sığortadan imtina edən sakinlərə cərimə tətbiq edir və daha çox əyalət də buna uyğunlaşmağı düşünür.

Vergi güzəştləri

IRS bir almaq imkan verir öz-özünə işləyən sağlamlıq sığortası o il qazansan. Bu, tibbi sığorta və özünüz, həyat yoldaşınız və övladlarınız üçün tibbi sığorta və uzunmüddətli qayğı sığortası üçün ödədiyiniz mükafatlar üçün gəlirə düzəlişdir (maddi vergi endirimi deyil). Üstəlik, tibbi xərclərinizin (həkim ziyarətləri, xəstəxana xərcləri və hətta reçeteli gözlüklər kimi) düzəldilmiş ümumi gəlirin 7.5% -ni aşan məbləğini çıxara bilərsiniz.

Cibdən çıxan xərclər

Sığortalı olanlar adətən ciblərindən ödəyəcəkləri məbləğdə bir məhdudiyyətə sahibdirlər. Sığortası olmayan insanlarda belə bir məhdudiyyət yoxdur. Sığortasız insanlar infarkt və ya həyati təhlükəsi olan bir qəza kimi bir şeydən əziyyət çəksələr, on və ya yüz minlərlə dollarla qarşılaşa bilərlər. Sığortanın olmaması sürətli və bahalı ola bilər.

Özünüzü işlə məşğul olduğunuzda tibbi sığorta nə qədər olacaq?

Yaşınız, yaşadığınız yer, sığortanı aldığınız və seçdiyiniz plan kimi bir çox dəyişənlə cavab vermək demək olar ki, mümkün olmayan bir sualdır. 2019-cu ildə işəgötürənlərin sağlamlıq faydaları ilə əlaqədar bir anketə görə Kaiser Ailə Vəqfi şirkətlərinin sağlamlıq sığortasına yazılan subay insanlar üçün mükafat ildə 7,188 dollar, işçinin bunun 18% -i və ya ayda 400 $ -ı ödəyir. Və bu qismən subsidiya verilən şirkət tərəfindən maliyyələşdirilən bir plandır. Müstəqil bir podratçı olaraq (dövlət subsidiyasına və ya Medicare-yə uyğun olmadığınız müddətdə), ən azı bu qədər və çox güman ki, daha çox ödəməyi gözləyə bilərsiniz. Yuxarıda göstərilən vergi güzəştləri xərcləri ödəməyə kömək edə bilər. Və buna görə də SingleCare edə bilər.

The SingleCare istifadəsi pulsuz olan reçeteli qənaət kartı CVS, Target, Walmart və daha çox daxil olmaqla ümummilli ümumilikdə 35.000-dən çox aptekdəki reseptlərdə% 80-ə qədər qənaət edə bilərsiniz. Orta hesabla, SingleCare istifadəçiləri reseptlərindən ildə orta hesabla 150 dollar qənaət edirlər. SingleCare ilə heç bir ödəniş və ya abunə yoxdur və hətta sığorta reçetesi olanlar da istifadə edə və saxlaya bilərlər. Qiymətimiz bəzən sığorta ödənişinizdən daha aşağı bir qiymət verəcəkdir. İstifadə edin singlecare.com reseptinizi araşdırmaq və ən aşağı qiymətə dərmanınız olan ən yaxın eczanəni tapmaq.

Aşağı xətt: Tibbi sığortanızın olmaması riski ilə üzləşməyin - sığortasız qalırsınızsa, daha çox pul xərcləyə bilərsiniz. Müstəqil işləyən insanlar üçün tibbi sığorta planları yaşadığınız yerdən və gəlirinizdən asılı olaraq dəyişə bilər. Ev tapşırıqlarını yerinə yetirməyə vaxt ayırın və əhatə dairəsinə qənaət edə biləcəyiniz bir çox yolu nəzərdən keçirin.